◆ 2금융 농협, 수협, 신협, 새마을금고 토지담보대출 핵심 포인트 ◆ 안녕하세요.언제나 편안하고빠른 토지담보대출 상담을도와드리는 (주)엘투인베스트먼트부동산 담보금융 솔루션이 종국 부장입니다. 오늘은 2금융농협, 수협, 신협, 새마을금고전국 토지담보대출 소식을 전해 드리겠습니다.전문 상담이 필요하신 분은부담 없이 언제나아래 연락처를 스마트폰으로 터치해 주세요. 상호금융(농협, 수협, 신협,새마을금고 등) 토지담보대출진행되는 과정에서 중요한 몇 가지를 살펴보겠습니다.첫 번째는 부동산의 가치즉, 토지의 감정을 잘 받는 게 중요합니다.두 번째로 기존 대출이 가계자금 대출이라면 대환에 문제가 될 수 있습니다.세 번째 사업자 대출이 아닌가계자금 대출 진행 시 DSR 40% 또는 50% 적용이 됩니다.네 번째 어떻게 보면제일 중요할 수 있는데요.요즘은 전반적인 경기가 안 좋다 보니소득과 신용 부분이 승인 조건에 부합해야 합니다. 그렇다면 순서대로 한 번 볼까요?첫 번째 토지 감정금액과 지역별 담보 인정 비율(LTV)토지 감정금액은 대출을 진행함에 있어 기준이 되기 때문에감정을 얼마나 많이 받느냐가 무척 중요한 부분이며토지담보대출은 1금융권 보다 2금융권이 토지 감정을 하는 부분에 있어 공격적이고 유리한 부분이 많습니다.또한 차주의 조건에 따라상향할 수 있는 여지도 있어더욱 유리하게 적용을 할 수 있습니다. 2금융 토지담보대출 한도는 통상 60%~80% 적용되며도심의 나대지일수록 80%에 가깝다고 생각을 하시면 됩니다.두 번째 가계자금 대환을 한 번 볼까요?이 부분을 모르시는 분들이 의외로 많은데요. 사업 자금 대출은 가계자금 대출을대환 할 수가 없습니다.기존의 대출이 사업 자금 대출이라면DSR 영향을 받지 않기 때문에대환을 하는데 아무런 영향이 없습니다. 이와 같은 규제는 부동산 경기가 활황일 때사업 자금 대출을 받아 가계자금 즉, 주거용 부동산 구입에 제한을 두기 위한 목적이 큰데요.한동안 이 규제는 풀리지 않을 것입니다.세 번째 DSR 규제인데요.DSR은 총부채 원리금 상환 비율간단히 설명을 드리자면연봉이 1억 원인 사람이 대출을 받으려면 본인이 보유하고 있는 총부채 원리금이 1억 원의 40%(1금융)또는 50%(2금융)를 넘어서는 안 된다는 것입니다. 네 번째 소득과 신용점수인데요.요즘은 예전과는 달리 아무리 토지담보 가치가 좋아도 이자상환 능력과 신용 점수가 받쳐주지 않는다면 대출 문턱을 넘을 수 없습니다.따라서 본인의 소득에2금융사 금리 평균 6%를 적용해서상환능력이 되는지 한 번 확인해 보시기 바랍니다.다음은 신용 점수인데요.쉽게 말씀을 드리자면6등급 이상 되어야 합니다. 아무리 점수가 낮아도NICE 기준 600점, KCB 기준 530점이상은 유지하셔야 가능하며위의 점수 이하는 사실상 대출이 어렵다고 보시면 됩니다.그렇다면 어떻게해결을 할 수 있을까요?첫 번째 토지의 감정평가는 약간의 유동적인 부분이 있기 때문에이와 같은 유리한 점을 잘 활용할 수 있는 감정평가사를 찾는 게 중요합니다.다시 말씀을 드리자면 오랜 협업 관계를 맺고 있는전문 컨설팅사에 의뢰를 하는 것도 한 방법입니다. 두 번째가계자금 대환인데요.이 부분은 좀 복잡한 절차적 설명이 첨부되어야 해서 궁금하신 분은언제든지 연락을 주시면성심껏 답변을 드리겠습니다.세 번째DSR 규제인데요.이것은 의외로 간단합니다.사업자 대출로 진행을 하면 어려운 없이 해결이 되며신규 사업자도 가능하다는 것 참고하세요.네 번째소득과 신용점수인데요.이 부분은 보완을 할 수 있는부분이 아니기 때문에 본인의 현재 상황 그대로 적용을 하는 수밖에 없습니다.여기서 모든 금융사가 위의 적용하는 기준은 비슷하지만 조금씩 차이가 있다는 것 참조하시고 하루도 웃는 일 가득하시기 바랍니다.